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PERCHE' PAGARE CON IL CELLULARE E NON CON LA CARTA

16 ottobre 2024

Associazione Consumatori

Pagare con il cellulare offre diversi vantaggi rispetto alla carta tradizionale, in particolare per comodità, sicurezza e funzionalità aggiuntive. Ecco alcune delle principali ragioni per cui molti scelgono di utilizzare il cellulare per i pagamenti:

  1. Comodità: Con il cellulare, non è necessario portare con sé più carte fisiche. Puoi semplicemente aggiungere tutte le tue carte (credito, debito, fedeltà, ecc.) in un'unica app di pagamento mobile, come Apple Pay o Google Pay, e utilizzare il telefono per pagare.
  2. Sicurezza: I pagamenti mobili utilizzano tecnologie come la tokenizzazione, che sostituisce i dati della carta reale con un token unico per ogni transazione. Questo rende più difficile per i malintenzionati rubare i dettagli della carta. Inoltre, i pagamenti richiedono spesso l'autenticazione tramite impronta digitale, riconoscimento facciale o PIN, aumentando la sicurezza rispetto all'utilizzo della carta fisica.
  3. Velocità: I pagamenti con il cellulare sono generalmente più veloci, poiché basta avvicinare il telefono al terminale contactless, senza dover inserire fisicamente la carta o digitare il PIN (per piccole somme).
  4. Tracciabilità e gestione delle finanze: Le app di pagamento mobile spesso forniscono una visione chiara delle spese, inviano notifiche in tempo reale per ogni transazione e offrono strumenti di gestione finanziaria. Questo aiuta a tenere sotto controllo le spese in modo più semplice rispetto all'utilizzo di una carta fisica.
  5. Compatibilità con altri servizi digitali: Il pagamento con cellulare può essere integrato con altre funzionalità, come app di trasporto, biglietti elettronici, coupon e programmi di fidelizzazione, migliorando l'esperienza d'acquisto complessiva.
  6. Igiene: In un contesto post-pandemico, il pagamento contactless riduce il contatto fisico con terminali di pagamento, banconote e monete, che possono essere veicoli di germi.

Tuttavia, entrambi i metodi hanno i loro meriti, e la scelta dipende spesso dalle preferenze personali e dalle circostanze del momento.

Pagare con il cellulare è considerato più sicuro rispetto all'uso di carte fisiche per diversi motivi legati alla tecnologia avanzata di protezione dei dati e all'autenticazione. Ecco alcune delle ragioni principali:

1. Tokenizzazione dei dati

Quando effettui un pagamento con il cellulare, i tuoi dati della carta non vengono mai trasmessi direttamente al commerciante. Al loro posto viene utilizzato un token, un codice univoco generato per quella singola transazione. Anche se un malintenzionato riuscisse a intercettare il token, questo sarebbe inutile per altre transazioni.

2. Autenticazione biometrica e PIN

I pagamenti con il cellulare richiedono solitamente un livello di autenticazione aggiuntivo, come l'impronta digitale, il riconoscimento facciale o un PIN. Questo aggiunge un ulteriore livello di sicurezza rispetto all'inserimento manuale del PIN della carta, che potrebbe essere visto o rubato più facilmente.

3. Protezione da furto e smarrimento

Se perdi il tuo cellulare, hai diverse opzioni per bloccarlo o cancellare i dati a distanza tramite funzioni come Trova il mio iPhone o Trova il mio dispositivo. Le carte di pagamento fisiche, invece, possono essere utilizzate immediatamente se qualcuno le trova, a meno che tu non riesca a bloccarle in tempo.

4. Crittografia dei dati

I pagamenti mobili utilizzano la crittografia avanzata per proteggere i dati di transazione. Anche se i dati venissero intercettati, sarebbero indecifrabili senza le chiavi crittografiche.

5. Limitata esposizione delle informazioni

Con una carta fisica, i dettagli come il numero della carta, la data di scadenza e il codice CVV sono visibili a chiunque la maneggi. Con i pagamenti mobili, queste informazioni non sono mai visibili durante la transazione, riducendo il rischio di furto di dati.

6. Monitoraggio in tempo reale

Molte app di pagamento mobile inviano notifiche push istantanee dopo ogni transazione. Questo ti permette di identificare immediatamente eventuali attività sospette e prendere provvedimenti rapidi.

7. Utilizzo di tecnologie NFC e MST

I pagamenti mobili utilizzano tecnologie sicure come NFC (Near Field Communication) per trasferire i dati a breve distanza. Questo rende molto difficile intercettare i dati durante la trasmissione. Alcuni servizi come Samsung Pay utilizzano anche MST (Magnetic Secure Transmission) per emulare il segnale magnetico delle carte fisiche, mantenendo la sicurezza e garantendo compatibilità con terminali più datati.

In sintesi, l'uso di tecnologie come tokenizzazione, autenticazione biometrica e crittografia, combinato con la possibilità di monitorare e bloccare i dispositivi a distanza, rende i pagamenti mobili un'opzione generalmente più sicura rispetto all'uso delle carte fisiche.

ma Google o Apple sono in possesso dei dati delle mie carte?

No, né Google né Apple hanno accesso diretto ai dati completi delle tue carte quando utilizzi i loro servizi di pagamento mobile, come Google Pay o Apple Pay. La loro infrastruttura è progettata per proteggere i tuoi dati sensibili grazie a meccanismi avanzati come la tokenizzazione e la crittografia.

Ecco come funziona la sicurezza dei dati con questi servizi:

1. Tokenizzazione

Quando aggiungi una carta a Google Pay o Apple Pay, il numero della tua carta non viene memorizzato né trasmesso direttamente. Invece, viene creato un token, ovvero un numero di account dispositivo specifico che rappresenta la tua carta. Questo token viene utilizzato per i pagamenti, non il numero della tua carta.

  • Apple: Né Apple né i commercianti vedono mai il numero completo della tua carta. Apple memorizza solo il token in una parte sicura del dispositivo chiamata Secure Element.
  • Google: Anche Google Pay usa la tokenizzazione, e Google non memorizza il numero della carta sui suoi server.

2. Crittografia e archiviazione sicura

Il token e i dati relativi al pagamento sono crittografati e conservati in un ambiente sicuro. Nel caso di Apple Pay, ad esempio, il token viene custodito nel Secure Element del dispositivo, che è una parte hardware separata e sicura del telefono, inaccessibile al sistema operativo e ad altre app.

3. Assenza di accesso diretto ai dati della carta

  • Apple afferma chiaramente che non raccoglie dati sulle transazioni che potrebbero essere collegati a te, il che significa che non vede cosa acquisti, dove acquisti o quanto paghi.
  • Google potrebbe raccogliere alcune informazioni limitate, come la frequenza con cui utilizzi Google Pay, ma non condivide il numero della carta con i commercianti. Anche in questo caso, non ha accesso diretto ai dati completi della carta.

4. Transazioni anonime per il commerciante

Quando effettui un pagamento, il commerciante non riceve mai il numero completo della tua carta, ma solo il token. Questo protegge i tuoi dati in caso di un'eventuale violazione dei sistemi del commerciante.

5. Autenticazione obbligatoria

Per completare un pagamento, il dispositivo richiede l'autenticazione tramite impronta digitale, riconoscimento facciale o PIN. Anche se qualcuno dovesse accedere fisicamente al tuo telefono, non potrebbe autorizzare i pagamenti senza questa autenticazione.

In conclusione, né Google né Apple memorizzano o hanno accesso diretto ai dati completi della tua carta. La loro tecnologia utilizza token crittografati per gestire i pagamenti, proteggendo le tue informazioni sensibili durante il processo.

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