Hai bisogno di aiuto?

ACQUISTO AUTO CON MAXI RATA FINALE. CONVIENE? QUALI SONO I RISCHI?

15 dicembre 2022

Associazione Consumatori

La pubblicità è davvero allettante. Auto da 60.000 euro di valore con soli 300 euro al mese. Dietro si nasconde, ovviamente, la rata finale. Ma conviene davvero? Quali sono i rischi?

Alla fine il finanziamento è una coperta che da qualche parte deve pur scoprire il consumatore (o l’azienda). Quello che non si paga all’inizio o durante si paga alla fine. Il motivo per cui oggi il mercato dell’Automotive spinge molto su questo prodotto è, ovviamente, per stimolare un mercato in forte contrazione. Convincere il consumatore (o il compratore) ad avere le possibilità per l’acquisto dell’auto. Anche di un’auto economicamente superiore alle condizioni di chi compra.

FINANZIAMENTO MAXI RATA

Il finanziamento con maxi rata si ispira direttamente all’acquisto in leasing per beni strumentali. Il leasing è un prodotto finanziario pensato per le aziende che devono dotarsi di un macchinario (per esempio) utile  per la propria attività.  A fronte del pagamento di una rata (ovvero di un canone periodico) e che stabilisce  un'opzione finale al termine del contratto: o si acquista o si sostituisce con uno nuovo. Nel caso dell’auto quindi solitamente si paga una rata (canone mensile) per poter utilizzare il mezzo senza doversi preoccupare di manutenzione ordinaria e straordinaria. Anche in questo caso, terminato il periodo di leasing, vengono presentate al cliente una serie possibilità. L’acquisto del bene o la sostituzione (per esempio) o allungare il periodo di leasing (che avendo una possibile durata di 3 anni si “trasforma” in un classico finanziamento).

CHI CI GUADAGNA

Ovviamente se il sistema finanziario ha creato un prodotto, questo prodotto deve “produrre il profitto”. La finanziaria (oramai tutti grandi marchi di auto hanno la propria) dal contratto in leasing o finanziamento maxi rata finale ha tutto da guadagnare. In questo caso però massimizza il profitto. Il ritorno è moltiplicato per 3. Ricava profitto dall’auto. Ricava profitto dal prodotto finanziario. Ma oltre al profitto derivato Fidelizza il cliente; costringendolo ad acquistare auto sempre del proprio marchio.

COME FUNZIONA

L’acquisto di un’auto con sistema maxi rata prevede tre passaggi economici:

1)      Un anticipo da versare al momento dell’acquisto

2)      Il Piano Rateale mensile

3)     Infine la Maxi Rata da versare al termine del piano rateale

I RISCHI

Il rischio più grande per il consumatore è quello derivato dalla impossibilità di versare la rata finale. Facciamo un esempio tipico:

Prevedendo l’acquisto di un’auto dal valore di 15.000 euro il consumatore dovrà: Versare un anticipo di 3000 euro circa, versare rate mensili per la durata di 3 anni (dal valore di circa 6000 euro) e infine pagare la maxi rata finale di circa 9000 euro. Valore finale dell’auto circa 18.000 euro

Il vero rischio dunque è quello che il consumatore attratto dal basso importo economico dell’anticipo, dalla rata contratta della durata di 3 anni, non abbia la forza per pagare la rata finale.

COSA SUCCEDE SE NON PAGO LA MAXI RATA FINALE DEL FINANZIAMENTO?

Senza giri di parole si rischia il precetto e quindi il pignoramento. Il primo bene aggredibile è, ovviamente, lo stipendio e, nel caso dell’esempio, lievitano le spese e quindi i debiti. Il consumatore, non versando la rata di 8.000 euro finale rischierebbe di pagarne oltre 12.000.

IL NOSTRO CONSIGLIO

Il miglior finanziamento con maxi rata finale è quello che propone al consumatore una serie di scelte al momento del termine del finanziamento. Scelte che possono, quindi, rifinanziare la rata o sostituire l’auto. In questo caso il consumatore avrebbe una tutela maggiore.

COME CHIEDERE L'ASSISTENZA

La nostra Associazione di consumatori ha, all'interno, un pool di esperti specializzato.  Puoi richiedere il nostro supporto per l’assistenza. AECI è un’Associazione di Consumatori, altamente specializzata nella risoluzione delle problematiche. Trattiamo, proprio su questa tema, migliaia di pratiche annuali. Potrai affidare dunque la tua pratica ai nostri esperti che sono altamente specializzati.

Puoi contattarci riempendo il form che segue questo articolo oppure aprendo un TICKET nel nostro sistema di assistenza (scelta consigliata).

APRI UN TICKET

AECI si impegna ogni giorno per difendere i diritti dei consumatori. Di tutti i consumatori. Se siamo in tanti, valiamo di più. Se ti è piaciuto questo articolo e vuoi contribuire a migliorare la nostra società, condividendo le nostre battaglie, AIUTACI A CRESCERE. L'iscrizione in adesione è al costo di 2 euro e se deciderai di fare la tessera ordinaria, avrai uno sconto del 10%
ASSOCIAZIONE DI CONSUMATORI DONA

HAI BISOGNO DI AIUTO? RIEMPI IL FORM PER CONTATTARCI

I campi con * sono obbligatori
500 Caratteri rimanenti

Compilando ed inviando il form il sottoscritto dichiara di aver preso visione dell’Informativa al Trattamento dei Dati personali [ vedi privacy ] e acconsentire al trattamento degli stessi.

INFORMATIVA AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Il sottoscritto DICHIARA di aver preso visione dell’Informativa al Trattamento dei Dati personali, ai sensi dell’art. 13 e ss del Reg. UE n. 2016/679 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 27/04/2016

CONSENSO TRATTAMENTO DATI

Il sottoscritto, informato dell’identità del Titolare e Responsabile del trattamento dei dati, della misura, modalità con le quali il trattamento avviene, delle finalità del trattamento cui sono destinati i dati personali, del diritto alla revoca del consenso così come indicato nell’informativa sottoscritta ai sensi dell’art. 13 del Regolamento (UE) 2016/679 e sue integrazioni e modifiche, ACCONSENTE ai sensi e per gli effetti dell’art. 7 e ss. del Regolamento (UE) 2016/679 e sue integrazioni e modifiche, al trattamento dei dati personali secondo le modalità e nei limiti di cui all’Informativa al Trattamento dei Dati personali.